La transformación digital impulsada por la pandemia aceleró el sector de pagos. Los pagos antes eran considerados el lado aburrido de la infraestructura administrativa de una organización. Ahora están entrando en una nueva era, la cual se ve reflejada en las tendencias para 2025. Los proveedores de servicios financieros que inviertan en la más reciente tecnología de pagos se beneficiarán de una ventaja competitiva, lo cual les permitirá seguir siendo relevantes en un mercado que cambia rápidamente.
Éstas son las últimas tendencias a observar a medida que avanza el año:
- No hay escape de la inteligencia artificial (IA) generativa
- Las finanzas integradas abren nuevas oportunidades en pagos
- La interoperabilidad es más esencial que nunca
- Los clientes están acudiendo a los pagos alternativos
- Los neobancos continúan creciendo. Su presencia se siente en el mercado
1.- No hay escape de la inteligencia artificial (IA) generativa
La IA generativa no solo es el último término de moda: es un término con verdadera sustancia que tiene el potencial de transformar drásticamente el sector de pagos. Con su capacidad de analizar e interpretar grandes volúmenes de datos, la IA generativa automatiza la facturación, agiliza el procesamiento de pagos, detecta actividades sospechosas y ofrece a las organizaciones más perspectivas sobre el comportamiento de los clientes para lograr una experiencia de pago más personalizada.
Las organizaciones que aprovechen esta tecnología emergente podrán obtener eficiencias operativas y beneficiarse de nuevas oportunidades que aumenten su ventaja competitiva.
Se espera que el mercado global de servicios financieros de IA generativa alcance los 13,300 millones de dólares
La IA generativa tiene el potencial de agregar un valor entre 200,000 y 340,000 millones anuales a las instituciones financieras y generar aumentos de hasta 30% en productividad bruta en pagos.
85% de los ejecutivos de TI tienen planes de aumentar el gasto en IA/IA generativa
54% de los ejecutivos de TI esperan ahorro de costos gracias a IA e IA generativa
75% de los directores ejecutivos de entidades financieras creen que la IA generativa puede proporcionar una ventaja competitiva
Beneficios de la IA generativa
- Procesamiento de pagos más rápido
- Mayor eficiencia operativa
- Menores costos y menores tarifas
- Prevención más fuerte de fraude
- Satisfacción de cliente más alta
2.- Las finanzas integradas abren nuevas oportunidades en pagos
Consideradas ‘el futuro de la fintech’, las finanzas integradas incorporan sin tropiezos productos y servicios financieros con las aplicaciones y plataformas no financieras que utilizan los consumidores todos los días.
Además de pagos, las finanzas integradas pueden incluir todo, desde productos de crédito e inversión, hasta herramientas de gestión de nómina y efectivo.
Los bancos tradicionales que formen asociaciones con proveedores de servicios digitales y empresas pequeñas y medianas estarán bien posicionados para aprovechar nuevos flujos de ingresos provenientes de pagos integrados.
Las finanzas integradas constituyen un mercado en crecimiento con un inmenso potencial.
Valor global estimado de transacciones de pagos integrados para 2028: $2.5 billones de dólares
Valor esperado del mercado global de finanzas integradas para 2029: $384,800 millones de dólares
Proyección de ingresos nuevos que los proveedores de servicios financieros pueden esperar en 2025: $230,000 millones de dólares
Aumento esperado en 2025 de ingresos de bancos tradicionales provenientes de los ofrecimientos de finanzas integradas de PyMEs: $92,000 millones de dólares
Pero persisten los retos, ya que 70% de los bancos tienen dificultades para integrar nuevos productos de pagos con sistemas existentes.
3.- La interoperabilidad es más esencial que nunca
La interoperabilidad no suena tan atractiva como la IA generativa, pero es fundamental para que el procesamiento de transacciones sea más rápido y las operaciones de pagos sean eficientes. Impulsada por las API, la interoperabilidad permite a los sistemas y aplicaciones comunicarse entre sí. Es lo que habilita la banca abierta (y la utilización de PSPI [proveedores de servicios de pagos instantáneos]), facilita los pagos en tiempo real, impulsa las finanzas integradas y permite interacciones de clientes rápidas y fluidas.
Priorizar la interoperabilidad ayudará a los bancos a competir con las fintech en el actual entorno en que lo digital es lo primero.
Valor global proyectado de transacciones de pago de banca abierta a 2027: $330,000 millones de dólares
71% de los bancos creen que la interoperabilidad es crítica para lograr mayor rapidez en pagos
La interoperabilidad genera beneficios en forma generalizada
- Apoya las finanzas integradas.- Habilita transacciones financieras sin tropiezos en muchas aplicaciones y plataformas
- Aumenta la eficiencia operatival.- Elimina barreras que agregan complejidad, aumentan costo y ralentizan el flujo de pagos
- Facilita pagos instantáneos.- Permite compartir información ágilmente para el procesamiento transaccional veloz en sistemas de pagos en tiempo real
- Enriquece la experiencia del cliente.- Entrega transacciones seguras sin fricción, independientemente de las preferencias de pago
- Estimula la competencia.- Crea condiciones equitativas, abriendo la puerta para que organizaciones más pequeñas entren al mercado
4.- Los clientes están acudiendo a los pagos alternativos
Billeteras digitales, compre ahora, pague después (BNPL, por sus siglas en inglés), cuenta a cuenta (A2A, por sus siglas en inglés)/pago por banco y criptomonedas son algunos de los métodos de pago alternativos que están ganando aceptación mundial rápidamente a medida que los consumidores se alejan de tarjetas, efectivo y cheques.
Los pagos alternativos permiten a las empresas satisfacer las diversas necesidades de los clientes globales e impulsar las ventas. Al ampliar el acceso a productos y servicios financieros, los métodos de pago alternativos también impulsan la inclusión financiera para la población no bancarizada y sub-bancarizada.
El cambiante rostro de los pagos
*BNPL (Buy Now Pay Later ó “compre ahora y pague después”)
0 comentarios
Comments for Tendencias clave en Pagos para tener en cuenta en el 2025 are now closed.